Программа накопительного страхования жизни (НСЖ): что это такое, плюсы и минусы

Программа накопительного страхования жизни (НСЖ): что это такое, плюсы и минусыМногие люди, решившие накопить большую сумму денег, предпочитают старый и проверенный вариант- банковский депозит. Если же встаёт вопрос о страховании жизни и здоровья, то на помощь приходят страховые компании.

Но мало кто знает, что сегодня существуют довольно интересные программы, позволяющие одновременно застраховать свою жизнь, накопить деньги, да ещё и получить инвестиционный доход. Всё это позволяет сделать программа накопительного страхования жизни.

Как действует НСЖ:

  • Человек определяется со сроком к которому нужно накопить определённую сумму;
  • Затем выбирает страховую компанию с подходящими условиями, после чего подписывает с ней договор;
  • На основании договора вносит средства, график платежей и их размер может быть разным, тут всё зависит от компании;
  • Страховщик инвестирует полученные деньги в консервативные инструменты, генерируя доход, часть от которого забирает себе;
  • Если наступает страховой случай, то клиент получает оговоренную в договоре сумму (даже если он успел сделать всего один взнос);
  • Если же страхового случая удаётся избежать, то человеку выплачивают накопленную им сумму денег с учётом процентов, заработанных в результате инвестиционной деятельности компании.

Теперь давайте разберём плюсы и минусы программы накопительного страхования жизни

Начнём с преимуществ:

  • Страхуемый может рассчитывать от государства на возврат 13% от суммы взносов (есть лимит на максимальную сумму возврата);
  • Страховые выплаты не облагаются подоходным налогом;
  • В случае раздела имущества страховой капитал не делится, а остаётся собственностью страхуемого;
  • Если наступит смерть страхуемого, то родственникам не придётся ждать 6 месяцев для получения наследства, всё происходит гораздо быстрее;
  • На страховой капитал не могут быть наложены аресты, так же он не может быть конфискован по решению суда;
  • Условия договора не меняются на протяжении всего срока его действия;
  • В случае наступления страхового случая размер выплат может значительно превысить вложенную сумму.

Самое важное, то что программа накопительного страхования не только страхует жизнь или здоровье, но обеспечивает накопление средств с их гарантированным возвратом, чего не скажешь про обычное страхование.

Есть и ещё одно не слишком очевидное преимущество- это выработка привычки экономии и откладывания денег.

Так что же с минусами?

  • Низкий уровень доходности. Можно найти более выгодные решения для инвестирования;
  • Вносимый капитал на застрахован от банкротства компании;
  • Последствием досрочного расторжения договора будут ощутимые финансовые потери;
  • Риски, связанные с невозможностью вносить платежи. Данная программа является долгосрочной, но нельзя быть уверенным в стабильности своего финансового состояния на длительный срок. А если прекратить взносы, то придётся расторгнуть договор, что чревато финансовыми потерями.

Какие можно сделать выводы? Сама по себе идея НСЖ не плохая, однако прежде чем решиться на заключение договора по данной программе, нужно тщательно взвесить все «за» и «против», внимательно изучить условия, что бы в итоге не понести убытки.