Основания для отзыва лицензии у банка

Основания для отзыва лицензии у банкаБанковская деятельность подразумевает наличие лицензии. В качестве регулятора, который выдаёт соответствующий документ, выступает центральный банк (ЦБ).

Лицензия устанавливает перечень допустимых операций, на выполнение которых может рассчитывать банк. По причине нарушений кредитной организацией федеральных законов, ЦБ имеет право отозвать банковскую лицензию.

Не позднее 15-и дней после того, как банк попал под пристальное внимание ЦБ, принимается решение либо о санации, либо об отзыве лицензии.

С момента публикации решения на официальном сайте ЦБ  об отзыве лицензии, оно тут же вступает в силу. Срок на обжалование составляет 1 месяц. Если всё-таки лицензию отозвали, то происходит процесс ликвидации на основании ст.23.1 ФЗ №-395.

Федеральный закон №395-1 «О банках и банковской деятельности» даёт ЦБ основания лишить банк лицензии в обязательном порядке или на своё усмотрение.

ЦБ обязан отозвать банковскую лицензию в следующих случаях:

  • если объём собственных средств оказался меньше значения, указанного в уставном капитале во время регистрации (не распространяется на банки, работающие в течении первых 2-х лет с момента получении лицензии);
  • при условии снижения достаточности капитала банка ниже 2%;
  • если банком не исполняются в срок предписания ЦБ по приведению к норме уставного капитала;
  • если кредитная организация не соблюдает финансовых обязательств перед кредиторами или существует задержка по платежам в две недели;
  • если размер капитала кредитной организации снизился до уровня минимального значения, рассчитанного центральным банком по определённой методике (в этом случае банк может написать заявление ЦБ о переводе его в статус небанковской кредитной организации).

Список популярных микрокредитных организаций на сайте www.workson.ru

ЦБ может отозвать банковскую лицензию на своё усмотрение:

  • прошёл год с момента выдачи лицензии, но кредитная организация так и не ведёт деятельность;
  • выявлен факт предоставления не достоверной информации, на основании которой была выдана лицензия;
  • существенные неточности в отчётах;
  • ежемесячная отчётность задерживается на 15 дней;
  • если банком проводятся операции, которые не предусмотрены выданной лицензией;
  • банк не исполняет федеральные законы;
  • неоднократное неисполнения судебных решений;
  • ходатайство на временную администрацию;
  • регулярные нарушения, связанные с не предоставлением обновлённых сведений, предназначенных для внесения в реестр юридических лиц;
  • не выполнение требований федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» (если банк является управляющим ипотечным покрытием).

И так, кредитная организация, у которой была отозвана лицензия, по закону должна быть ликвидирована. Ликвидация проводится на собственные средства, а в случае их отсутствия-банк признают банкротом. После принятия решения ЦБ об отзыве лицензии, в банк направляют временную администрацию. О закрытии банка уведомляются все вкладчики.

Что происходит с кредитной организацией после уведомления об отзыве у неё лицензии?

Прекращает работу корр. счёт, а это значит, что останавливаются платежи как со стороны банка в адрес клиентов, так и в обратном направлении. Важный момент: в результате ликвидации банка клиентам возвращают платежи, которые осуществлялись уже после принятия решения об отзыве лицензии.

Все имеющиеся у банка финансовые средства инкассируются в хранилища ЦБ, затем их зачисляют на специальный счёт. Когда у банка не хватает средств для выплаты вкладчикам, на торги будет выставлено его имущество.

Часто ЦБ лишает банковской лицензии по причине выявления нарушений при подаче отчётности, при не выполнении федеральных законов, а так же не исполнении обязательств перед кредиторами.

Как вкладчику получить возмещение в случае отзыва у банка лицензии?

Государство компенсирует понесённые вкладчиками потери, однако сумма компенсаций не превышает 1,4 млн руб на одного человека. Выплаты проводят не ранее чем через 2 недели, но обратиться за компенсацией можно в любое время после аннулирования лицензии.

Если вкладчик поздно узнал о ликвидации банка, например в результате болезни ил иных причин, то ему необходимо обратиться в агенство по страхованию вкладов (АСВ).

Страховое возмещение выплачивается страховым агентством или банком-агентом. Для это нужно придти с паспортом в одно из этих учреждений для составления заявления. Если нет времени заниматься получением компенсации самому, то можно оформить нотариально заверенную доверенность на своего представителя.

Если вкладчик не получил компенсацию по причине смерти или других обстоятельств, то право на это есть у родственников, но только тех, у кого имеются документы на наследство.

Выплачивают компенсации только в рублях, даже если вклад был сделан в иностранной валюте. За расчёт берётся курс на момент отзыва лицензии.

Если человек, помимо вклада, брал в ликвидированном банке кредит, то размер выплаченной компенсации будет уменьшен на сумму тела кредита и процентов.