Микрозайм с плохой кредитной историей

Микрозайм с плохой кредитной историейВ не самый благополучный период жизни, когда срочно нужны деньги, а родственники и знакомые не в силах оказать такую помощь, возникает необходимость обратиться за кредитом в соответствующую организацию.
Однако вся задумка может быть омрачена одним обстоятельством – это наличие негативной кредитной истории.

К сожалению, не все знают, что означает это обстоятельство, а некоторые вовсе считают, что наличие такой истории делает невозможным повторное оформление займа. Разобраться в том, что представляет собой плохая кредитная история и чем ее наличие «грозит» желающему оформить займ поможет следующая информация.

Что такое плохая кредитная история (ПКИ)

ПКИ означает, что заемщик создавал множество просрочек по своим кредитам или вовсе отказался их оплачивать. Тем не менее, для таких неплательщиков еще не все потеряно, и они могут взять новый кредит. Все дело в конкуренции среди кредитных организаций, некоторые из них готовы работать с «проблемными заёмщиками» с ПКИ. Но все же и здесь существует одна оговорка.

Оформить заем при ПКИ можно если:

  • по предыдущим кредитам просрочки не были продолжительны;
  • во время обращения за новым займом, все предыдущие были погашены;
  • есть существенные обстоятельства, которые оправдывали предыдущие просрочки.

Даже несмотря на отсутствие указанных критериев, некоторые кредитные организации могут предоставить займ клиенту с ПКИ, но это отразится на его сумме, т.е. она может быть меньше, чем для клиента с положительной КИ.

Следует также сказать, что проверить качество своей КИ можно:

  • через обращение в банк, в котором были оформлены предыдущие займы;
  • на сайте Центрального Банка;
  • через Банк КИ;
  • через интернет-сервисы, специализирующиеся на предоставлении информации о КИ;
  • через Агентство КИ;
  • через МФЦ.

Где можно взять займ с ПКИ и почему

В случае появления необходимости в оформлении кредита, заемщик решает, в какую организацию ему обратиться, ориентируясь на сумму займа. Если сумма очевидно велика, то логичным будет обратиться сразу в банк. Однако он не торопится выдавать займ клиентам с ПКИ, и чаще отказывают им. Тогда на помощь заемщику могут прийти не щепетильные в этом вопросе МФО.

Связано это, во-первых, с конкуренцией в этой рыночной сфере, а во-вторых, со специфичностью ситуации. Для проблемных клиентов это означает, что МФО, дабы обезопасить себя от невозврата денежной суммы, установят достаточно высокую ставку в % по кредиту. Однако у микрофинансовых организаций существует еще одна приятная особенность для таких клиентов. Некоторые МФО помогают в исправлении КИ или выдают кредиты вообще без ее проверки.

Достоинства и недостатки микрокредита при ПКИ

Несмотря на специфичность ситуации, обращаться к МФО за кредитом может оказаться не такой хорошей идеей как думают большинство клиентов.

Достоинства обращения в МФО:

  • Большинство МФО выдают займ клиенту с ПКИ;
  • Требуют минимум документов;
  • Могут не проверить КИ;
  • Обладают функцией исправления КИ;
  • Предоставляют деньги в кратчайшие сроки (вплоть до нескольких минут);
  • Оформляют займ онлайн;
  • Работают круглосуточно.

Недостатки обращения в МФО:

  • Высокая ставка в %, следовательно, большая переплата;
  • Маленький срок для погашения кредита;
  • Большой штраф за просрочку;
  • Высок риск обращения в недобросовестную организацию.

Иногда недостатки микрозаймов являются серьезным поводом для отказа от идеи обращаться в МФО, однако из этой ситуации существует выход. В частности, перед походом в МФО следует внимательно изучить рейтинги этих организаций и озаботиться прочтением отзывов о выбранном МФО.

Как взять кредит с ПКИ

Оформить кредит с ПКИ можно, следуя нескольким простым шагам.

→ Проверить МФО на честность. Для этого необходимо навести справки о выбранной организации или о нескольких, и сравнить условия, которые они предоставляют для своих клиентов. Порой некоторые МФО предлагают определенные программы лояльности или соглашаются выдать кредит без проверки КИ.

→ Регистрация на сайте или личное присутствие. После того, как МФО было выбрано, клиент может прийти как в физический офис организации с необходимым документом (часто это только паспорт) или зарегистрироваться на сайте МФО для оформления кредита онлайн (так работает большинство этих организаций).

→ Заявка. На этом этапе следует оформить заявку путем заполнения анкеты в физическом офисе или определенного поля на сайте и ожидать ответа сотрудников организации.

→ Договор. В том случае, если заявка была одобрена, клиент заключает договор с МФО при личном присутствии или онлайн (в этом случае необходимо связаться с сотрудниками МФО по телефону или с помощью другого средства связи). В некоторых случаях, для составления договора на дом к клиенту может приехать менеджер МФО.

→ Деньги. Выдача суммы займа в физическом офисе происходит спустя некоторое время после обращения. В случае оформления займа в режиме онлайн, то деньги переводятся на счет клиента в день одобрения заявки или на следующий день после.

В заключение следует сказать, что перед обращением к МФО за займом при наличии негативной КИ, следует оценить свои «силы», так как переплата из-за высокого процента порой оказывается довольно существенной.