Конкуренция банков и МФО: кто выиграет?

Конкуренция банков и МФО- кто выиграет?Падение доходности населения сопровождается нарастающей тенденцией по выдачи микрозаймов. Почему именно микрозаймов, а не банковских кредитов?

А потому что во время кризиса банки подходят к кредитованию более избирательно, так как повышаются риски невозврата долгов.

Кроме того, многие банковские организации делают акцент на выдаче целевых кредитов, т.е. на покупку чего-то определённого.

Если же человеку срочно нужна не большая сумма денег на короткий срок, то единственным выходом будет обращение в МФО. Микрофинансовые организации быстрее адаптируются к изменчивости рынка. Им проще открыть отделение в маленьком городе, в то время как для банка такая затея может оказаться не выгодной . К тому же большинство МФО предоставляют возможность оформления займа в режиме онлайн, а банковские организации таким способом могут лишь одобрить или не одобрить заявку, т.е. за деньгами в любом случае нужно будет идти в отделение.

Несмотря на наличие некоторых явных преимуществ у МФО, конкуренция между ними и банками до сих сохраняется. Дело в том, что устойчивость любой кредитной организации напрямую зависит от объёма оборотных средств и количества способов для пополнения капитала. МФО могут зарабатывать лишь на выдаче займов, что строго регулируется со стороны ЦБ. Банки же получают прибыль не только за счёт предоставления кредитов, но и взимая проценты за различные переводы, а так же за счёт обмена валют.

В чём польза конкуренции среди кредитных учреждений для потребителей услуг?

Для начала хотелось бы отметить, что согласно статистическим данным, проведённым одной крупной микрофинансовой компанией, примерно 40% потенциальных клиентов МФО имеют плохую кредитную историю, у 20% есть опыт в получении займов только у МФО, а 14% людей вообще не имеют никакой истории по кредитам. Соответственно, оставшиеся 26% клиентов являются наиболее подходящей аудиторией для всех кредитных организаций.

Такая статистика говорит о том, что особой то конкуренции между банками и микрофинансовыми учреждениями не существует, потому что активная борьба идёт лишь за небольшую долю рынка (как выяснилось 26%). Что касается заёмщиков с плохой кредитной историей, то эта категория людей банкам не особо то интересна.

Куда более интересна конкуренция между самими МФО. С одной стороны такие организации пытаются себя обезопасить, выдавая займы под большие проценты, так как далеко не вся аудитория заёмщиков является порядочной, но с другой стороны-на рынке появляется всё больше и больше организаций, готовых дать в долг «до зарплаты». Такая конкуренция вызывает необходимость в пересмотре условий кредитования, в частности это проявляется на снижении процентной ставки. Так украинская МФО moneyveo даёт возможность взять первый займ под очень маленький процент, который составляет всего 0.01% в день (оформить кредит в Ровно).

Любая конкуренция, и не только в сфере финансов, идёт конечному потребителю только на пользу. Тот, кто продаёт товар или услугу, чувствуя напор со стороны конкурентов, будет стараться сформировать какие-либо преимущества. И чем больше будет конкуренция, тем это лучше для клиента.

Кто победит в конкурентной борьбе, банки или ФМО?

В принципе, учитывая тот факт, что борьба со стороны банков идёт лишь за 26% потенциальных заёмщиков, говорить о большой конкуренции не приходится, т.е. потенциальная аудитория банковских учреждений и микрофинансовых организаций почти не пересекается. В качестве аналогии можно привести следующий пример: предприятия, занимающиеся сборкой легковых автомобилей, не конкурируют с компаниями, которые специализируются на производстве мотоциклов.

МФО до сих пор имеют один значительный не достаток, это большие проценты по займу, что в свою очередь делает банки куда более привлекательными. Однако у каждой медали есть и вторая сторона, поэтому следует рассмотреть главные преимущества МФО:

  1. Высокий процент одобрения заявок. Банки часто отказывают клиенту, если у того плохая кредитная история.
  2. Не требуется пакет документов. В большинстве случаев будет достаточно предоставить паспортные данные.
  3. Скорость принятие решения по заявке. Как правило, ФМО рассматривает заявку в течении нескольких минут. В случае с банком на это может потребоваться несколько дней.
  4. Возможность взять не большую сумму и на короткий период. С банком такая тема не пройдёт.
  5. Получить деньги можно прям на карту, не выходя из дома.

Прежде чем принять решение взять микрозайм, внимательно изучите условия его предоставления. При возникновении вопросов лучше заранее связаться со службой поддержки клиентов.