Как выгодно и наиболее правильно гасить кредит

Как выгодно и более правильно гасить кредитМатериальное положение большинства граждан РФ оставляет желать лучшего. Часто сложную финансовую ситуацию людей усугубляют кредиты, поэтому дадим несколько полезных советов, как можно вырваться из кредитной «кабалы».

Взять кредит сегодня достаточно просто, особенно если речь идёт о микрозаймах, а вот выплаты могут затянуться. И причины тут разные: увольнение с работы, физическая травма, рождение ребёнка, смерть родственника, прочие не запланированные расходы. Главное, что нужно уяснить-не надо бегать от кредиторов.

1. Диалог с банком

Не играйте в молчанку с кредитором, не надо сбрасывать звонки и игнорировать сообщения, так как такой подход не решает проблему. Как только вы почувствовали, что не можете гасить кредит, сразу же сообщите об этом банку. Диалог начните с того, что вы не собираетесь прятаться, и что ранее всегда выплачивали долги в срок, но сейчас возникли сложные обстоятельства.

В большинстве случаев банк пойдёт на встречу. Вам могут пересмотреть процентную ставку, снизить размер ежемесячного платежа, аннулировать штрафы. Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, к тому же диалог с банком позволит избежать плохой кредитной истории. Если кредит был предоставлен посредством кредитной карточки, то нужно зафиксировать долг и больше не снимать деньги. Банк может закрыть договор даже себе в убыток, и тут нет ничего сверхъестественного, это называется издержки, поэтому не нужно сразу отчаиваться, если попали в сложную ситуацию.

2. Платите больше, чем нужно

Банк не будет иметь к вам никаких претензий, если долг выплачивается в той сумме, которая указана в договоре. Однако никто не запрещает платить чуть больше, так как в этом случае кредит можно погасить быстрее, не переплачивая при этом проценты.

Из практике видно, что около 10% расходов представляют траты на не совсем нужные вещи. Попробуйте не совершать не обдуманных покупок, а направлять лишние деньги на погашение кредита.

Банк рассчитывает кредит таким образом, что бы он был максимально выгоден именно банку, но не вам, поэтому старайтесь платить немного больше, чем указано в договоре. Если постоянно просрачивать выплаты, то вы будите платить проценты, штрафы, пении, но основной долг так и не уменьшится.

3. Оптимизация расходов

Совет может показаться банальным, но при тяжёлых кредитных условиях нужно постараться не тратить деньги на всякую ерунду. Кто-то скажет: что изменит одна чашка кофе, если я плачу автокредит? На самом деле регулярная экономия позволит рассчитаться с долгами быстрее, так как вы сможете платить чуть больше, чем этого требует договор.

4. Подработки и расстановка приоритетов

Есть автомобиль? Можно подработать на выходных в такси. Многие зарабатывают в интернете, например фрилансом (написание статей, фотошоп, программирование и т.д.).

Попробуйте продать что-то не нужное. Наверняка в гараже или на балконе есть старые вещи, которые вы уже не используете. Разместите объявления о продаже на avito. Если у вас есть заначка, например на обучение ребёнку или поездку на море, то можно пересмотреть свои планы, отдав деньги за кредит. Важно понимать, что в данной ситуации нужно правильно расставлять приоритеты, и всякий отдых оставить на потом.

5. Какой из кредитов платить в первую очередь?

Может так получиться, что вместо одного кредита у вас их два или более. Приведём конкретный пример, что бы было проще понять, какой из них нужно выплачивать первостепенно.

Если у одного банка процентная ставка 13%, а у другого 10%, при этом ежемесячный платёж примерно одинаковый, то выплачивать нужно кредит с большей ставкой. Таким образом вы экономите на переплате процентов.

Другой вариант, когда ежемесячные платежи отличаются. К примеру, вы взяли кредит на сумму 80 тыс. руб в Сбербанке под 18% годовых, а так же в Альфа-Банке на сумму 100 тыс. руб под 26%. Что бы понять, какой кредит выплачивать быстрее, нужно привести ставку Сбербанка к ставке Альфа-Банка. А именно: 18*(100/80)=22.5%. Получается, что у Альфа-Банка ставка выше (26%>22.5%), вот его и нужно выплачивать, что бы не переплачивать проценты.

Вывод: погашать нужно те кредиты, которые выгодно, а не просто по желанию.

Может быть и такая ситуация, что у вас много мелких займов с одинаковыми платежами. В этом случае лучше выплачивать те, которые на ваш взгляд можно быстрее погасить. Погашение одного займа будет мотивировать выплачивать остальные долги, так как в общей сложности количество этих займов уменьшится.

6. Рефинансирование и реструктуризация

Если вы брали большой кредит и выплатили треть, то возможно есть смысл в реструктуризации долга. Иногда у банка меняются условия кредитования, т.е. когда уменьшается процентная ставка на прежние услуги.

Рефинансирование это продажа кредита другому банку. Цель такая же, как и в случае с реструктуризацией, платить меньшие проценты.

Источник: http://zaimpoisk.ru/stati-o-bankah-i-kreditah/