Реструктуризация долга и другие споры с банками: типовые причины и варианты поведения

При вступлении в кредитные правоотношения многие заемщики не рассчитывают на вероятное ухудшение своего материального положения. Но потеря работы, трудоспособности, рождение ребенка или другие факторы могут повлечь невозможность погашения задолженности. В таких случаях приемлемым выходом является реструктуризация долга. Ее допускают все кредиторы, поскольку сами заинтересованы в сохранении платежеспособности своего клиента. Начинать эту процедуру рекомендуется с заполнения заявления, форма которого обычно размещается на сайте банка.

Важно! Обращаться с заявлением о реструктуризации следует сразу после возникновения неблагоприятных обстоятельств. Это повысит шансы на положительный результат рассмотрения такой просьбы, так как заемщик подтвердит свою добросовестность. Заключение такого соглашения не является обязанностью кредитора, поэтому он может отказать по своему усмотрению.

Когда могут возникнуть судебные споры с банками

Любые неправомерные действия со стороны кредитной организации могут вызвать суд с банком. Некоторые из них можно решить с помощью претензии, но большую часть придется устранять в принудительном порядке. Причинами таких конфликтов может стать целый ряд обстоятельств:

  • включение незаконных условий в кредитный договор;
  • принуждение к приобретению дополнительной страховки;
  • просрочка возврата задолженности по займу;
  • невозможность снятия депозита, принадлежащего клиенту;
  • ошибки при списании средств со счетов и вкладов;
  • незаконная уступка задолженности коллекторскому агентству.

Приведенный перечень далеко не исчерпывает вероятные основания для возникновения конфликта с банком. Но перевод спора в правовую плоскость дает клиенту несколько преимуществ. Он может договориться с кредитной организацией, снизить размер неустойки и штрафов в суде, исключить из договора незаконные условия. В гражданском процессе ему будет противостоять команда опытных юристов, поэтому следует тщательно подготовиться к этой процедуре.

Как может помочь профессиональный кредитный адвокат

Многие банки строго относятся к своим заемщикам, отказываются от любых способов досудебного разрешения конфликта. В такой ситуации незаменимым помощником станет кредитный юрист. Он будет представлять интересы гражданина в суде, добьется принятия наиболее выгодного решения. Результатом привлечения такого специалиста обычно является устранение непосильного долгового бремени. Он договаривается с кредитором, предпринимает все способы для защиты интересов клиента. Если заключить соглашение о реструктуризации не удается, то получить рассрочку можно в судебном порядке.

Читайте так же: