Лизинг для малого и среднего бизнеса.

Лизинг для малого и среднего бизнеса Бизнес – это деятельность достаточно сложная и непредсказуемая. Иногда случается так, что предпринимателю срочно надо приобрести оборудование, транспорт или недвижимость.  Расходы в таких случаях большие, а собственных средств нет. Кредит оформить не удается, тогда единственным решением остается лизинг.

Что такое лизинг?

Лизингом считается тот же кредит, но выдают его не денежными средствами, а конкретным имуществом, в котором нуждается клиент. Предприниматель выбирает необходимое ему имущество, компанию- продавца, и лизингодатель ( банк или специализированная компания), оплачивает около 80 – 90% от стоимости покупки из собственных средств. Сумму, которой будет не хватать, человеку предстоит найти самостоятельно. После всех проведенных операций, имущество передается клиенту в аренду на долгий срок.

В лизинге существует стандартная схема согласно которой человек вносит ежемесячные платежи, а со временем  имущество переходит в его собственность. Такие договора составляются на относительно длительные сроки – 5 – 7 лет, зависит период действия договора от стоимости имущества, чем оно дороже, тем соответственно больше времени предоставляется предпринимателю для погашения лизингового кредита.

Такой лизинг называется прямым, но есть еще и возвратный лизинг. Например, человек обладает дорогостоящим оборудованием или техникой. Можно продать имущество лизинговой компании с тем условием, что она сдаст в аренду имущество, которое когда-то было собственностью этого предпринимателя. При этом, человек сможет в будущем выкупить это имущество. Таким образом, клиент будет получать неплохие деньги, сможет пользоваться оборудованием или техникой, а в дальнейшем имущество опять перейдет в его собственность.

Участники рынка малого и среднего бизнеса могут брать лизинг для приобретения оборудования, транспорта, недвижимости, техники. Сегодня все чаще и чаще в договоре лизинга прописываются пункты о ремонте и техническом обслуживании полученного оборудования или техники.

   Когда человек, который приходит в банк с просьбой выдать ему лизинговой кредит, он должен понимать, что сотрудники обращают внимание на разные аспекты деятельности предприятия. Первое, что оценивается – опыт работы на рынке, желательно не менее года. Финансовое положение будет оценено с учетом размера выручки, количества работников, соотношения дебиторской и кредиторской задолженности, величине активов.

Плюсы и минусы лизинга

Финансирование по схеме лизинга, имеет целый ряд преимуществ для рынка малого и среднего бизнеса. Таким образом, предприниматель может получить необходимую сумму денег, при этом, не используя крупные денежные суммы, которые находятся в обороте.

Лизинг предоставляет возможность бизнесмену  модернизировать производство и расширять масштабы своей деятельности, не выводя никаких сумм из оборота. Но, огромное значение имеет и характер имущества. Например, получить транспорт или торговое оборудование не составит никаких проблем. Другое дело сложное оборудование, которое встречается крайне редко, здесь существует низкий уровень ликвидности, поэтому получить его почти невозможно.

Приобретенное с помощью лизинга имущество, обойдется гораздо дешевле, чем стандартный кредит. Здесь присутствует меньшая процентная ставка, а также можно существенно сэкономить на уплате налогов. Платежи по лизингу полностью относятся на себестоимость, а поэтому, уменьшают облагаемую базу по прибыльному налогу, в то время когда погашение кредитной задолженности производиться непосредственно из прибыли.

Также несомненным преимуществом лизинга являются и быстрые сроки рассмотрения заявки. С того момента, когда человек подготовил и предоставил все необходимые документы, максимум за 2 – 3 дня ему сообщат о принятом решении. Если речь идет о большом имущественном комплексе, то ответа от банка придется ждать в течение 7 – 14 дней.

Короткие сроки рассмотрения заявок объясняются тем, что не проводиться тщательная проверка большого пакета документов для определения платежеспособности клиента. Оценивается финансовое показание только по основным показателям бизнеса. Хочется отметить, что, несмотря на такую быструю проверку,  в лизинге отказывают клиентам намного реже, чем в кредитах.

Для того, чтобы оформить лизинг нет необходимости привлекать поручителя или обеспечение, ведь имущество будет считаться собственностью лизингодателя до того времени, пока заемщик полностью не оплатит все затраты вместе с процентами. Таким образом, для предприятий малого и среднего бизнеса, которые не могут получить кредит, именно лизинг является единственным выходом с ситуации.

Минусов в лизинге немного Человек должен оплатить приблизительно 65 – 70% от стоимости имущества. Также к недостаткам можно отнести обязательное страхование предмета лизинга.

Лизинг для малого и среднего бизнеса: цена вопроса

Клиент, который приобретает товар в лизинг, должен оплатить 15 – 30% в качестве первоначального взноса. Остальная сумма задолженности будет выплачиваться равномерными платежами в течение всего срока действия договора.

Если человек решил оформить транспорт в лизинг, то он должен быть готов оплачивать процентную ставку в размере 8 – 10% в год. Существует также практика, когда совместно сотрудничают лизинговые компании и крупные автомобильные концерны. В таких случаях клиент может получить транспорт в лизинг под низкий процент, а иногда под 0% годовых.

На стоимость лизинга влияют несколько факторов: вид имущества, срок его выкупа, сумма финансирования. Немного дешевле обойдется лизинг, оформленный на небольшой срок.

Для жителей Украины есть возможность взять так называемый ломбард кредит  на весьма выгодных условиях. Дело в том, что обязательным условием для получения кредитных средств является внесения залога в виде ювелирных изделий или техники.

Читайте так же: