Кредитование малого бизнеса.

kreditovanie-malogo-biznesaВопросы кредитования малого бизнеса имеют сегодня особую значимость для российских банков. В связи с этим, современный кредитно-финансовый рынок предлагает клиентам данной категории не только варианты заимствования на общих условиях, но и различные кредитные продукты, предназначенные для решения конкретных задач того или иного бизнеса.

Виды кредитования малого бизнеса

В настоящее время существуют различные виды кредитования предприятий малого бизнеса, каждый из которых четко разграничивает направления расходования кредитных средств.

Для целей финансирования и поддержки текущей деятельности кредитными организациями предлагаются овердрафтные и экспресс-кредиты, ссуды на пополнение оборотных средств. В рамках проведения процедуры простого и расширенного воспроизводства, а также для реализации инвестиционных задач заемщики имеют возможность воспользоваться инструментами долгосрочного кредитования, включая кредиты на развитие бизнеса. Кроме этого, существуют различные целевые кредитные продукты, предоставляемые на приобретение какого-либо имущества.
Сроки заимствования по ссудам, выдаваемым предприятиям малого бизнеса, зависят от вида кредитования. Краткосрочные кредиты предоставляются на цели решения задач текущей деятельности, долгосрочные – на приобретение техники, оборудования, недвижимости, транспортных средств.

Что качается объемов банковского финансирования, то здесь в большинстве случаев установлены только нижние границы. Максимально возможная сумма займа будет определяться индивидуально, в зависимости от эффективности бизнеса и его финансовой устойчивости.

Ссуды в размере до 300 тысяч рублей можно, как правило, оформить без залога, если банк уверен в надежности своего клиента. Кредитование в более крупных объемах предполагает предоставление залогового имущества.

Сроки рассмотрения кредитных заявок также зависят от выбранной программы финансирования. По краткосрочным кредитам решение принимается более оперативно, чем по инвестиционным. Например, решение по экспресс-кредиту можно получить в течение 3-х дней, в других случаях сроки рассмотрения обычно составляют от 5 до 14 дней.

На оперативность процесса выдачи ссуды существенно влияет наличие опыта сотрудничества с банком-кредитором, а также положительная кредитная история.

Ищите один из самых надёжных методов инвестирования? Не беда, вы уже его нашли, он находится здесь!

Положительные и отрицательные особенности кредитования малого бизнеса

Особенности кредитования малого бизнесаКак показывает практика, в настоящее время почти каждое предприятие, включая представителей малого бизнеса, испытывает недостаток денежных средств для обеспечения стабильной деятельности. В таких условиях возможность привлечения заемных ресурсов играет немаловажную роль в организации финансовых потоков любой компании.

Кредиты на пополнение оборотных средств позволяют решить вопросы своевременных расчетов с контрагентами, обеспечивая таким образом устойчивость текущей деятельности. В частности, овердрафтный кредит предоставляет возможность провести необходимые платежи при недостатке финансов на расчетном счете.
Кредиты с инвестиционной направленностью позволяют решить задачи технического перевооружения, обновления активной части основных средств, приобретения новых стратегически важных активов и др.

Важно заметить, что современные подходы к кредитованию малого бизнеса реализуют возможность учета индивидуальных специфических особенностей клиента. Как правило, это отражается в установлении графика погашения основного долга. Кроме того, современными кредитными программами предусмотрена многовариантность структуры обеспечения, что фактически означает возможность оформления различных залогов, включая дебиторскую задолженность, товары в обороте, имущество третьих лиц, ценные бумаги и прочее.
Отрицательным моментом любого заимствования у кредиторов является высокая стоимость кредитных ресурсов, что серьезно отражается на рентабельности деятельности предприятия.
Помимо этого, документальное обеспечение кредитных сделок, как правило, отнимает немало времени и сил по подготовке необходимых для получения кредита документов и справок. Дополнительные хлопоты возникают в связи с необходимостью привлечения поручительства и оформления залога (оценка, страхование). К тому же имущество, передаваемое в залог, принимается банками по залоговой стоимости, которая рассчитывается с учетом достаточно высокого дисконта. В большинстве своем этот показатель составляет 25-30%, а в некоторых ситуациях достигает и 50%.

Стоимость кредитных ресурсов

Стоимость кредитных ресурсовЭффективная процентная ставка по кредитам для малого бизнеса отличается от декларируемой банком ставки в сторону увеличения на величину комиссионных платежей, стоимости оценки и страхования залога. Величина комиссий в основном составляет 1-2% от суммы кредита.
Устанавливаемая в рамках ссуды процентная ставка носит индивидуальный характер и учитывает валюту кредита, надежность заемщика, объемы обеспечения, а также сроки и размеры денежного заимствования. Наиболее затратными являются варианты беззалогового кредитования, ставка процента по которым в среднем составляет 25-30%. Предоставление обеспечения позволяет снизить величину процентных платежей на 3-5%.
Экономию на процентной ставке могут обеспечить целевые кредитные программы, разработанные для решения конкретных бизнес-задач (покупка недвижимого имущества, транспорта, оборудования и т.д.).

Читайте так же: