Кредитная линяя для бизнеса.

Кредитная линияЧеловек, который имеет собственный бизнес, достаточно часто вынужден прибегать к заемному финансированию.

В таком случае, наиболее выгодным решением станет оформление кредитной линии. Благодаря такому банковскому продукту, можно уменьшить количество накладных расходов и времени, которое обязательно надо будет потратить на ведение разных переговоров и оформление конкретных кредитных соглашений.

Что собой представляет кредитная линия?

Кредитной линией считается лимит денежных средств, которые заемщик имеет право потратить на протяжении установленного срока. Существует 2 типа кредитных линий: невозобновляемая и возобновляемая. В первом случае, кредитные деньги предоставляются с лимитом выдачи, во втором – с лимитом задолженности.

Кредитной линией можно пользоваться и для пополнения оборотных средств, и в качестве инвестиционных денег. Если речь идет о первом варианте, то источником погашения будет являться выручка. Именно поэтому, клиент должен предоставить банковскому сотруднику детальный план развития предприятия на период, который немного больше, чем непосредственно срок действия лимита.

Совсем другой вопрос – это инвестиционные цели. Здесь имеется в виду создание, модернизация, приобретение, строительство имущества, которое в будущем будет использовано для получения прибыли. Будущая прибыль будет являться источником погашения задолженности. Таким образом, для того, чтобы открыть кредитную линию, человек обязан прикрепить к заявке бизнес – план, который рассчитан на срок, превышающий на полгода действие самой кредитной линии.

Многие предприниматели предпочитают пользоваться кредитной линией для сезонных работ, например, в сельском хозяйстве. То есть, лимит выбирается в период затрат, а потом постепенно погашается за счет средств, которые поступают в доходный период.

Как правило, открывается кредитная линия для постоянных клиентов, которые на протяжении длительного периода времени сотрудничают с банком. Если же человек таковым не является, то он может оформить кредитную линию на общих условиях получения обычного кредита.

Максимальная сумма кредитной задолженности рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента. Проводиться тщательный анализ отчетности, поэтому потенциальному заемщику надо подготовить управленческую и бухгалтерскую отчетность.

На срок действия кредитной линии в первую очередь влияет цель, для которой она предусмотрена. В случае, когда кредитная линия открывается для того, чтобы пополнять оборотные средства, период составляет от одного года до 5 лет. Если для реализации инвестиционных идей, то есть возможность оформить кредитную линию и на более длительный период времени. Сегодня всё чаще применяется практика микрокредитования бизнеса, если предпринимателю требуется не большая сумма на короткий срок. Получить микрозайм без поручителей и справок о доходах можно на сайте https://sumskaya.microcredit.ua/

 Преимущества и недостатки кредитной линии

Главным плюсом кредитной линии является возможность сэкономить собственные средства, силу и время, которые надо было бы потратить, если постоянно оформлять кредиты. Намного меньше придется потратить на страхование и оценку залогового имущества. Кроме этого, человек выигрывает и на процентной ставке.

Погашение долга по кредитной линии обладает приятной особенностью: клиент оплачивает проценты только за те деньги, которые он действительно использовал. Благодаря этому, стоимость кредитной линии всегда на порядок ниже, чем обычных кредитных программ.

Второй приятный момент – это предоставленная свобода. Человек сам решает, когда и какую сумму он желает получить от банка. Для большинства предприятий – это возможность четко спланировать собственные финансовые потоки, а как следствие и повысить эффективность бизнеса.

Более привлекательным является и график погашения платежей. Клиенту не обязательно вносить платежи с одинаковой периодичностью. Также человек может оплачивать задолженность разными частями. В случае с кредитом, надо вносить ежемесячные платежи в одном и том же размере.

Кредитная линия для крупного бизнеса: цена вопроса

Кредитная линяя для крупного бизнесаВыбирая кредитную линию для крупного бизнеса, надо понимать, что уровень процентной ставки зависит от многих факторов. Но, главным образом на процентную ставку влияет срок кредитования, валюта, возможных рисков и размера лимита. Чтобы оценить степень риска, учитываются характер и масштабы деятельности предприятия, кредитная история, ликвидность залогового имущества и общее финансовое положение.

Во время пользования кредитной линией, банк может изменять процентную ставку перед очередным траншем. Кроме этого, некоторые банки берут комиссию в размере 0,5 — 1% от суммы лимита за обслуживание.

Оформляя залог, клиент должен быть готов оплатить страховку имущества и оценочные услуги. Но, иногда банки самостоятельно оценивают стоимость залогового имущества.

Читайте так же: