Банки и банковская ликвидность

Банки и банковская ликвидностьЭкономика во многом зависит от банковской деятельности, в свою очередь банки так же испытывают прямую зависимость от экономического положения страны. В последнее время участились случаи отзыва лицензий у различных финансовых организаций, так в чём же причина?

ЦБ в праве отозвать лицензию у банка, если он не выполняет свои обязательства перед клиентами в установленные сроки, т.е. когда падает его ликвидность. Банковская деятельность подразумевает распределение временно свободных средств, полученных в результате вкладов. Предположим, что кто-то решается внести деньги на депозит для получения процентов или просто ради гарантии сохранности, так вот эти ресурсы используются банками в качестве выдаваемых кредитов. Ставки по вкладам всегда ниже тех процентов, под которые выдаются кредиты, в этом и заключается главный смысл деятельности всех банков.

Большое значение играет баланс между имеющимися активами банков и их обязательствами с точки зрения степени срочности. Если банком был привлечён вклад в размере 2 млн руб на срок в 3 года, то рационально такую же сумму выдать в кредит так же на 3 года. Когда всё сбалансировано, то и проблем с ликвидностью возникать не должно. Посмотреть наглядные примеры финансовых статистик банков Украины можно на сайте https://banki.roomian.org

Реальность банковского сектора

К сожалению, в реальности всё не так идеально, как хотелось бы, и банки периодически испытывают трудности, особенно в кризисные времена. Случаются ситуации, когда клиенты массово начинают закрывать свои депозиты, снимая всё до последней копейки, и именно в такие моменты над банком нависает опасность банкротства. И не имеет значения, вовремя ли выплачиваются кредиты или нет, так как этих процентов просто не хватает для покрытия обязательств перед вкладчиками.

Рассмотрим другую ситуацию, при которой у банков так же могут возникать проблемы. Досрочное погашение кредитов, хоть и является редкостью, но всё же бывает, и такая динамика не очень выгодна банку, потому что он не дополучает проценты.

Серьёзной ошибкой для банка является выдача большого количества долгосрочных кредитов, когда львиная доля вкладов находится на краткосроке.

ЦБ контролирует банки по 3-м нормативам:

  • мгновенная ликвидность
  • текущая ликвидность
  • норматив по долгосрочной ликвидности

Грамотное управление банковскими активами отнюдь не простая задача, требующая высокий профессионализм от руководящего персонала. Только сбалансированный подход в распределении ресурсов может обеспечить длительное существование банка и его поэтапное развитие.

Читайте так же:

Оценка материальной мотивации сотрудника банка.
Роль посадочной страницы для эффективности кредитных онлайн-заявок.
Введение автоматизированной рейтинговой системы в Газпромбанке.
Проверка качества работы кредитных специалистов – от KPI до плановой оценки.
Управление лояльностью клиента-залог доходности банка.
Подбор сотрудника залоговой службы банка.
Взаимодействие банков и бюро кредитных историй.
Этапы работы с должником в банке.